Coluna Fabiana: Os PASSOS para Estabelecer Crédito nos Estados Unidos

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Como especialista em Empréstimos Hipotecários com 19 anos de experiência, muitas vezes me encontrei na posição de educar jovens adultos e recém-chegados ao país sobre a relevância de estabelecer crédito nos Estados Unidos. Para tornar o conceito de construção de histórico de crédito mais acessível e compreensível, decidi compartilhar a história de Mia, uma jovem imigrante que recentemente adquiriu sua primeira casa. Tive o prazer de conhecê-la em um centro comunitário local, enquanto ministrava uma palestra para um grupo de jovens que, assim como você, estavam ansiosos para aprender mais sobre o crédito.

Mia havia acabado de se mudar para os Estados Unidos, vinda de outro país, para perseguir seus sonhos. Ela logo percebeu que ter um bom histórico de crédito era fundamental para alcançar seus objetivos financeiros, como comprar uma casa. Primeiramente, ela tomou a iniciativa de participar de workshops em centros comunitários locais. Em seguida, demonstrou disciplina ao aplicar todos os conceitos que aprendeu durante as aulas comigo. Agora, deixe-me guiá-lo pelos passos que Mia seguiu para estabelecer seu histórico de crédito nos EUA e, alguns anos depois, adquirir sua primeira casa.

Passo 1: Abertura de uma Conta Bancária Mia abriu uma conta corrente e uma poupança em um banco local, utilizando seu passaporte estrangeiro como documento de identificação. Ter uma conta bancária lhe dá a oportunidade de demonstra sua responsabilidade financeira e habilidade de gerenciar suas finanças de forma eficaz. Ela usou seu passaporte porque era o único documento de identificação disponível quando chegou aos EUA. Lembre-se de que você usará seu SSN ou ITIN se já possuir seu número de identificação americano.

Passo 2: Solicitar um Cartão de Crédito Pré-pago Mia sabia que não poderia obter um cartão de crédito tradicional imediatamente, pois não tinha histórico de crédito. Em vez disso, ela solicitou um cartão de crédito pré-pago, e novamente usou seu passaporte estrangeiro como forma de identificação. Para obter o cartão pré-pago, ela teve que fornecer um depósito como garantia, que determinou seu limite de crédito.

Passo 3: Efetuar Pagamentos Pontuais Mia assegurou-se de usar com sabedoria seu cartão de crédito pré-pago e sua conta corrente. Ela fazia pequenas compras mensais com seu cartão de crédito pré-pago e pagava o saldo integral dentro do prazo estipulado. Além disso, efetuava os pagamentos de aluguel, telefone, cabo e serviços públicos mensalmente por meio de cheques, cartão de débito ou débito automático de sua conta corrente. Documentar pagamentos consistentes e pontuais é crucial para construir um histórico de crédito positivo.

Passo 4: Solicitar seu Número de Identificação O próximo passo de Mia foi aplicar para um Número de Identificação de Contribuinte Individual (Individual Taxpayer Identification Number (ITIN), pois ela ainda não era elegível para solicitar um Número de Seguro Social (Social Security Number (SSN). Sem um SSN ou ITIN, é desafiador realizar transações financeiras e construir um crédito sólido. Ela solicitou seu ITIN em um escritório de contabilidade local. Os ITINs são normalmente emitidos para não-cidadãos dos EUA, residentes e não residentes, e seus dependentes que têm uma obrigação de declaração de impostos federais. Você deve ter uma razão válida para necessitar de um ITIN, como o envio de uma declaração de imposto nos EUA.

Passo 5: Diversificar o Crédito: À medida com que o crédito de Mia melhorava, ela começou a diversificar seu crédito. Com seu ITIN, ela solicitou um pequeno empréstimo pessoal e um novo cartão de crédito, continuando a fazer pagamentos pontuais. Ter diferentes tipos de crédito, como cartões de crédito e empréstimos, impactará positivamente sua pontuação de crédito. Normalmente, os credores consideraram como forte e confiável, aquele crédito que apresenta 3 linhas de crédito que reportam ao menos 12 meses de histórico; ou aquele que possui 2 contas com 24 ou mais meses de histórico.

Passo 6: Monitorar Seu Crédito: Mia se inscreveu em um serviço de monitoramento de crédito online para acompanhar de perto seu relatório de crédito. Verificar regularmente seu relatório de crédito permitiu que ela identificasse erros e os corrigisse prontamente. Hoje em dia, existem vários sites de monitoramento de crédito, e alguns até oferecem esses serviços gratuitamente, como por exemplo:

• Experian: https://www.experian.com/credit/monitoring
• Credit Karma: https://www.creditkarma.com/credit-monitoring

Passo 7: Seja Paciente e Persistente: Lembre-se que construir crédito leva tempo. Mia não viu mudanças significativas da noite para o dia. Foi sua paciência e esforços consistentes que eventualmente deram a ela resultados positivos.

Passo 8: Busque Hábitos de Crédito Responsáveis: Encorajo vocês a tomarem medidas proativas como Mia fez. Um bom crédito abrirá portas para a estabilidade financeira e o ajudará a realizar seus sonhos, assim como aconteceu com Mia. A determinação e disciplina de Mia são qualidades essenciais quando se trata de construir e manter um bom crédito.

Enfatizo a importância de manter bons hábitos de crédito ao longo da vida. Não se trata apenas de construir crédito; trata-se de mantê-lo forte, evitando pagamentos em atraso, dívidas excessivas e outras armadilhas financeiras.

Por Fabiana F Menezes                                                   
Consultora de Financiamento MLO NMLS# 46862, Coach de Finanças, e Empresária.

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