Coluna Sua Casa Passo a Passo com Fabiana Menezes

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Nos últimos dias, o mercado financeiro dos Estados Unidos passou por uma turbulência, gerando questionamentos sobre a saúde do sistema bancário. Os bancos Silvergate, Silicon Valley e Signature anunciaram dificuldades financeiras, com o Silicon Valley Bank (SVB) declarando falência na última sexta-feira, 17 de Março de 2023, com bilhões de dólares em balanço negativo, nos quais a maioria estam relacionadas a investimentos de alto risco, como Criptomoedas.

É justo dizer que o mercado atual está passando por um teste de estresse na política do Banco Central Americano ou seja “The Federal Reserve (Fed)”, já que o aperto econômico implementado no início de 2022 com o objetivo de combater a inflação está finalmente mostrando o seu efeito, e as primeiras vítimas foram os pequenos bancos que fizeram um mal trabalho de gestão na concentração de fundos em relação as taxas de juro. Stay Informed, na colunas de hoje trago informações sobre o que está acontecendo no mercado americano, e como essa crise impactou o setor bancário.

O SVB investiu pesadamente em títulos “Bonds” do governo americano de longo prazo, títulos lastreados em hipotecas, e criptomoedas de alto risco. Infelizmente, os preços dos títulos têm uma conexão inversa com as taxas de juros e, quando as taxas sobem, o rendimento dos títulos caem. Como resultado, a carteira de Bonds do SVB começou a perder considerável valor à medida que o Fed começou rapidamente aumentar as taxas de juros para combater a inflação. Sem dinheiro suficiente, a instituição começou a vender alguns de seus títulos com altas perdas e, em 48 horas, declarou falência.

É importante afirmar que quase todos os bancos, e indivíduos que possuam títulos e moedas criptográficas, tiveram enormes perdas em suas carteiras. Dito isto, o SVB provavelmente não é o único a lidar negativemente com o aumento das taxas de juro. Mais não se preocupe, a sua hipoteca ainda tem valor, e caso o banco que originou seu empréstimo, ou comprou sua dívida venha falir, a sua hipoteca será comprada por outro banco ou investidor.

A secretária do Tesouro, Janet Yellen, afirmou estar de olho em outras instituições, já que a desintegração do proeminente SVB é um claro sinal de alerta para o setor bancário, e resta saber como isso afetará outras instituições; e afirma que será difícil lidar com a inflação desenfreada e uma crise de confiança bancária simultaneamente.

Ainda está muito cedo para dizer aonde essa turbulência bancária está nos levando. Contudo, o efeito imediado foi uma considerável reducação nas taxas de juro, já que a reação do mercado com o medo do fechamento de ainda mais bancos, fez com que investidores voltassem a comprar títulos do Tesouro, porque são mais seguros, gerando um aumento no rendimento dos Bonds, que resultou na queda das taxas, que por sua vez teve grande impacto no mercado imobiliário. O Mortgage Bankers Association, informou que o índice no volume de aplicações residenciais subiu 6,3% nas últimas duas semana.

Por, Fabiana F Menezes
Coach, Empresária e Consultora de Financiamento MLO NMLS# 46862
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