Publicado em 28/07/2023 as 9:00am
ONE+ da Radius Financial Group Inc. é um Programa de Compra com 1% de Entrada
Coluna Sua Casa Passo a Passo com Fabiana Menezes
Você fez o seu dever de casa. Você sabe que pode arcar com o pagamento da hipoteca e lidar com a manutenção de seu imóvel. Contudo, o dinheiro da entrada ainda é um obstáculo, na verdade o seu maior obstáculo! Afinal, as casas não estão ficando mais baratas e juntar dinheiro nos dias de hoje é um desafio. Com o ONE+ da Radius Financial Group Inc., você pode comprar a sua casa com apenas 1% de entrada.1 Além disso, você receberá um subsídio de 2% da Radius Financial Group Inc. para complementar a sua entrada, e não terá que pagar o seguro hipotecário.
Neste artigo, vamos abordar como o programa funciona e quem se qualifica para o Programa ONE+
Benefícios do Programa ONE+
Esta opção de empréstimo oferece vários benefícios. O principal deles é a possibilidade de trazer apenas 1% do valor do imóvel como entrada na compra de sua casa. A Radius Financial Group Inc. está oferecendo um subsídio de 2% do valor do imóvel que é um verdadeiro PRESENTE e não requer reembolso. Nesse cenário, você teria 3% para dar de entrada na compra de sua casa. Os clientes que se qualificarem podem contribuir com até 3% para o pagamento inicial e ainda receber o subsídio de 2%, para possam chegar `a um total de 5% de entrada.
Essa opção está disponível tanto para compradores de primeira viagem quanto para aqueles que já compraram uma casa anteriormente. Não há restrições sobre onde você pode morar ou para onde pode se mudar. O programa está disponível em todo o país.
Além do benefício da economia relacionada com os fundos para entrada, os clientes não precisarão pagar o seguro hipotecário, o Private Mortgage Insurance (PMI) neste produto. Isso significa uma mensalidade mais barata ou um maior poder de compra. Mas antes de prosseguirmos, vamos analisar a matemática:
Vamos assumir $450.000 como valor da compra, em um cenário com 6.875% de taxa de juros em um empréstimo fixo por 30 anos:
Você traria uma entrada de $4,500.00 (0.01 × $450,000 = $4,500).
A Radius Financial Group cobriria 2% do valor da compra (0,02 × $450.000 = $9.000).
O seu pagamento mensal, com principal e juros, seria de $2,230.27.
Você economizaria, em média, $282.92 por mês por não precisar pagar o seguro hipotecário (PMI).
Isso representa, em média, uma economia de anual de $3.395,04 em seguro hipotecário, que cobriremos em seu nome, o que significa custos ainda menores para você.
O fato é que quando você obtém um empréstimo bancário trazendo 3% de entrada que exige que você pague o seguro hipotecário, o mesmo não será removido até que você alcance 22% de patrimônio líquido na sua casa. Isso leva 10 anos até que esse seguro seja removido de seu empréstimo. Com base nisso, você economizaria $33.950,40 ao longo desse mesmo período.
Qualificando-se para o Programa ONE+.
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Por ser um programa de empréstimo convencional vinculado ao HomeReady do FannieMae, um programa na categoria empréstimo acessível (Affordable Mortgage), existem várias exigências que você deve conhecer. Aqui está um breve resumo:
Você não pode se qualificar se sua renda for superior a 80% da renda média na área em que pretende comprar. Por exemplo, se você que comprar sua casa em Marlborough, MA, a renda média da região é de $141,300. Para se qualificar, sua renda não pode ultrapassar $113,040 ($141,300 × 0.8 = $113,040). Use o site do Fannie Mae's Lookup para verificar o teto máximo de renda média da área desejada.
É necessário ter um FICO® Score de 620 ou superior.
O programa permite apenas a compra de Condomínio, ou casa de 1-Família a ser ocupada pelo aplicante como sua residência primária.
O valor do empréstimo deve permanecer dentro do Limite do Empréstimo Conforme. Usando o mesmo exemplo, se você está procurando uma casa em Marlborough, Massachusetts, que está localizada no Condado do Middlesex, o valor máximo do empréstimo financiado está limitado a $828.000,00.
Combinado com nosso subsídio de 2%, sua entrada está limitada a 5%.
Além do limite de renda, há uma outra observação importante a ser feita. O limite de renda máxima por região será baseado na “renda de qualificação” do aplicante, o que é FANTÁSTICO! Se você conseguir atender aos requisitos de qualificação, relação entre dívida versus renda - Debit-to-Income (DTI), com o seu salário base ou renda como empresário, podemos ignorar os outros tipos de renda que venha a ter: tais como, bônus, hora extra, renda de aluguel, e o mais importante, a renda dos outros membros de sua família não será levando em consideração... novamente, esses outros tipos de renda não necessariamente precisam ser levados em consideração ao calcularmos a sua renda que não pode ultrapassar 80% da renda média da região. Isso pode ajudá-lo a se qualificar para este incrível programa de empréstimo residencial.
Perguntas Frequentes sobre o Programa ONE+:
Agora que você conhece os conceitos básicos, vamos dedicar um tempo para responder algumas perguntas que você possa ter sobre esta opção:
Esse é realmente um programa com apenas 1% de entrada?
Sim, mas você tem o benefício de iniciar o empréstimo com 3% de entrada. Pois, além do 1% que você traz para a mesa de fechamento, a Radius Financial Group Inc. está fornecendo um subsídio de 2%, que é um verdadeiro presente em dinheiro vivo, que não requer nenhum pagamento de volta.
Existem outras opções de empréstimo com baixa entrada, caso eu não me qualifique para este programa?
Existem várias opções de empréstimo bancário disponíveis para quem precisa de assistencial com a entrada dependendo da situação. Por exemplo, se você precisa se qualificar com uma renda mais alta, ainda é possível dar apenas 3% de entrada em um empréstimo convencional como comprador da primeira casa, ou até mesmo conseguir fundos de assistência para entrada, nesse caso o MassHousing que hoje oferece de $30,000 `a $50,000 sem juro pode ser uma boa opção. Se sua pontuação de crédito for 580 ou superior, você pode dar 3.5% de entrada para um empréstimo FHA, que permite a compra de 2-4 unidades Multi-Família. Acesse o Guia do First-Time Homebuyer para obter mais informações sobre essas e outras opções de empréstimo.
Este programa requer Seguro Hipotecário Privado (PMI)?
Sim, porém os clientes não precisarão pagar pelo seguro hipotecário neste produto. Outra vantagem deste programa é que o custo do Seguro Hipotecário (PMI) será pago pelo credor.
Por Fabiana F Menezes
Consultora de Financiamento MLO NMLS# 46862, Coach de Finanças, e Empresária.
Entre em contato com Fabiana Menezes
E então, o Programa ONE+ parece interessante para você?
Conecte-se comigo para verificar se o Programa ONE+ é tipo certo de empréstimo para você, e claro ter a oportunidade de entender os diferentes tipos de empréstimo disponíveis no mercado. Eu e minha equipe, o Menezes Team da Radius Financial Group, estamos prontos para guiar você passo-a-passo, oferecendo orientação personalizada para maximizar a sua capacidade de qualificação com termos de crédito mais favoráveis.
Envie seus comentários e perguntas para: MenezesTeam@radiusgrp.com
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1 O cliente terá que trazer uma entrada de pelo menos 1%, e no máximo 3% do valor do imóvel; plus, Radius Financial Group Inc. cobrirá mais 2% do preço de compra para ajudar o cliente como entrada. Esta oferta está disponível apenas para empréstimos de compra convencionais pelo programa One+. Somente para residência principal de 1-Família. O custo do seguro hipotecário não é repassado ao cliente. A oferta é válida apenas para compradores de imóveis cuja renda qualificada seja igual ou inferior a 80% da renda média da área com base no condado onde o imóvel está localizado. Não está disponível com outros descontos ou promoções. Esta não é uma garantia de empréstimo. A Radius Financial Group Inc. reserva-se o direito de cancelar esta oferta a qualquer momento. A aceitação desta oferta constitui a aceitação destes termos e condições, sujeitos a alterações a critério exclusivo da Radius Financial Group Inc. Restrições/condições adicionais podem ser aplicadas.
