Como o seu Score FICO Impacta a Sua Vida Financeira

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O FICO Score é um modelo de pontuação de crédito desenvolvido pela instituição Fair Isaac Corporation (FICO) e amplamente utilizado por credores para avaliar a credibilidade de crédito de uma pessoa. É um número de três dígitos que varia de 300 a 850 pontos, sendo que uma pontuação mais alta indica um menor risco de crédito e um perfil de melhor credibilidade. O FICO Score é baseado nas informações presentes no relatório de crédito de cada pessoa, que inclui dados sobre histórico de crédito, comportamento de pagamento, tipos de contas de crédito e muito mais.

O FICO Score é calculado usando vários fatores, cada um com um nível diferente de importância. Os 5 principais fatores que afetam o seu FICO Score são:

1. Histórico de Pagamentos (35%): Este fator considera o seu histórico de fazer pagamentos pontuais em contas de crédito, incluindo empréstimos, cartões de crédito e outras linhas de crédito. O ideal é fazer o pagamento do balanço total antes ou na data de vencimento da fatura, contudo, pelo menos o pagamento mínimo deve ser efetuado. Pagamentos atrasados além de abaixarem os pontos, ficam no relatório de crédito por 7 anos.

2. Balanço (30%): Este fator analisa a quantidade de dívida que você atualmente deve em comparação com os seus limites de crédito. Isso inclui métricas como a taxa de utilização de crédito, que é a porcentagem do seu limite disponível em relação ao que você está usando. O ideal é não ultrapassar de 25-30% do limite em dispensas mensais.

3. Idade do Histórico de Crédito (15%): Este fator leva em consideração há quanto tempo você possui contas de crédito abertas e a idade média de suas contas. Quanto mais velha for a linha de crédito melhor pra pontuação.

4. Variedade de Crédito (10%): Este fator avalia os diferentes tipos de contas de crédito que você possui, como cartões de crédito, hipotecas e empréstimos parcelados. Quanto mais diversificado for o histórico de crédito mais alta será a pontuação.

5. Novas Aplicações de Crédito (10%): Este fator considera quantas novas contas de crédito você abriu recentemente e o número de consultas recentes ao crédito. É importante ser estratégico quando for aplicar para novas linhas de cré

É importante observar que existem diferentes versões do Score FICO adaptadas para tipos específicos de crédito (por exemplo, empréstimos automotivos, hipotecas). Existem três principais agências de crédito que, juntas, retratarão sua capacidade de crédito: Equifax, Experian e TransUnion. Cada uma dessas agências fornecerá a você um diferente Score FICO com base nas informações que recebem dos credores que relatam informações sobre de acordo com os cinco fatores-chave que você aprendeu neste artigo.

O impacto do seu FICO Score na sua vida financeira pode ser significativo:

1. Aprovação de Empréstimos e Taxas de Juros: Os credores usam o seu FICO Score para determinar se aprovarão as suas solicitações de empréstimo e qual será a taxa de juros irão te oferecer. Uma pontuação mais alta resultará em melhores termos de empréstimo e taxas de juro mais baixas, o que vai economizar muito dinheiro ao longo do tempo.

2. Ofertas de Cartões de Crédito: Um FICO Score mais alto pode torná-lo elegível para melhores ofertas de cartões de crédito com taxas de juros mais baixas, limites de crédito mais altos e recompensas atrativas.

3. Solicitações de Aluguel: Proprietários e empresas de administração de imóveis podem usar o seu FICO Score para avaliar a sua adequação como inquilino. Uma pontuação mais baixa pode dificultar na recusa de uma solicitação de aluguel, mesmo que seja para moradia residencial.

4. Prêmios de Seguro: As companhias de seguro usam as pontuações de crédito para determinar o valor dos prêmios de seguro de um automóvel e também seguro residencial. Uma pontuação mais baixa irá resultar em prêmios mais altos.

5. Oportunidades de Emprego: Em vários ramos de trabalhos e alguns tipos de licença empregadores e instituições governamentais podem verificar o seu histórico de crédito e pontuações como parte do processo de contratação, a autorização de licenças, especialmente para cargos que envolvem responsabilidades financeiras, jurídico e hotelaria.

6. Contratos de Celular: Provedores de serviços de celular podem considerar o seu FICO Score ao determinar se você precisa pagar um depósito de segurança para um contrato.

Monitorar regularmente o seu relatório de crédito, entender o seu FICO Score e tomar medidas para melhorá-lo pode contribuir para um perfil financeiro mais saudável e oportunidades financeiras mais favoráveis. Top of Form

Por Fabiana F Menezes
Consultora de Financiamento MLO NMLS# 46862, Coach de Finanças, e Empresária.

 

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