Score alto não garante aprovação: especialista orienta brasileiros sobre os critérios usados pelos bancos nos EUA

Muitos brasileiros que vivem nos Estados Unidos acreditam que ter um credit score acima de 700 é suficiente para conseguir aprovação em financiamentos imobiliários, compra de veículos ou obtenção de cartões de crédito com melhores condições. No entanto, a realidade do sistema financeiro americano é bem diferente.

Segundo a equipe da UP Financial Consult, empresa especializada em educação financeira e consultoria de crédito para a comunidade brasileira, o score é apenas um dos fatores analisados pelas instituições financeiras.

“Nos Estados Unidos, o banco não aprova apenas um número. Ele aprova o comportamento financeiro do cliente”, destaca a empresa em um material informativo divulgado nas redes sociais.

Score alto, mas financiamento negado

A situação é mais comum do que muitos imaginam: o consumidor acompanha seu score, vê a pontuação acima de 700 ou até 750 pontos e acredita que a aprovação é certa. Porém, ao enviar a solicitação, recebe a resposta: “Denied” (negado).

De acordo com especialistas, isso ocorre porque os bancos avaliam todo o perfil financeiro do solicitante, e não apenas o score.

Os três principais fatores analisados

A UP Financial Consult destaca três elementos fundamentais que podem levar à negativa de crédito mesmo para quem possui pontuação elevada.

1. Tempo de histórico de crédito (Credit Age)

Ter um score alto com pouco tempo de histórico pode gerar desconfiança.

Nos Estados Unidos, o tempo de relacionamento com o crédito pesa significativamente na análise. Quanto mais longo e consistente for o histórico, maior tende a ser a credibilidade do consumidor.

2. Estrutura de crédito (Credit Mix)

Muitos brasileiros utilizam apenas cartões de crédito. Embora isso ajude na formação do score, os bancos preferem clientes que já demonstraram experiência com diferentes tipos de crédito, como:

• Cartões de crédito;
• Financiamento de veículos;
• Empréstimos pessoais;
• Hipotecas.

3. Relação dívida versus renda (Debt-to-Income Ratio – DTI)

Mesmo com score excelente, o financiamento pode ser negado se grande parte da renda mensal já estiver comprometida.

O DTI é um dos indicadores mais importantes para os bancos, pois mostra se o cliente tem capacidade real de assumir novas parcelas.

Erro comum entre brasileiros

Segundo a consultoria, o principal erro cometido por muitos imigrantes é focar exclusivamente no número do score e ignorar a construção de um perfil financeiro sólido.

A empresa ressalta que o Social Security Number, por si só, também não garante aprovação, assim como um score elevado não representa aprovação automática.

Consultoria em português

Com sede em Myrtle Beach, na Carolina do Sul, a UP Financial Consult oferece atendimento em português e suporte personalizado para brasileiros que desejam:

• Melhorar o credit score;
• Corrigir falhas no perfil financeiro;
• Obter financiamento imobiliário;
• Comprar veículos;
• Organizar a vida financeira nos Estados Unidos.

Educação financeira como ferramenta de sucesso

Para especialistas, compreender como funciona o sistema de crédito americano é essencial para evitar frustrações e conquistar objetivos como a compra da casa própria.

“O score é importante, mas sozinho não conta toda a história. O que realmente importa é demonstrar estabilidade, responsabilidade e capacidade financeira”, reforça a consultoria.

Para milhares de brasileiros que sonham em financiar um imóvel ou adquirir um carro nos Estados Unidos, o conhecimento financeiro pode ser o diferencial entre uma negativa e a aprovação.

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